永達保險經紀人

八八水災重創南台灣，其中不少山區的校舍，因此都受損，永達保險經紀人基金會特別捐贈了1000萬，給高雄縣桃源鄉的建山國小重建，小朋友知道這個消息，都非常開心，希望可以在畢業前，體驗新校舍。來自桃源鄉建山國小的布農族小朋友，逗趣的表演，讓全場笑聲不斷，八八水災重創桃源鄉，建山國小的校舍也有受損，因此永達保險經紀人基金會，捐贈了1000萬元，做為校舍重建，小朋友聽到這樣的消息，都好開心。永達保險經紀人

不只千萬元重建校園，永達保險經紀人基金會還捐了兩部四輪傳動車給高雄縣府，永達保險經紀人基金會甚至也走訪災區，實地了解他們到底需要什麼。

資料來源:http://www.3c-catalog.com/ec99/GoodsDescr.asp?category_id=59&parent_id=0&prod_id=59-14

永達保險經紀人葉明達副總（後左四）率南部地區同仁擔任義工，陪伴與關懷育幼中心的孩子，讓孩子們知道社會沒有放棄他們。

為了協助紅十字會育幼中心興建新院舍，永達保險經紀人社會福利基金會結合永達保險經紀人保險經紀人南區同仁，97年母親節前夕分別在高雄前金區及高楠公路捐血站發起「您捐熱血、我送溫情」活動。該場活動由永達保險經紀人保險經紀人南部地區高文山協理率領同仁擔任志工，並邀請客戶共襄盛舉，同時永達保險經紀人也率先捐款補助紅十字會育幼中心興建兒少新院舍。

近十年來，因離婚率上升、結婚率與生育率下降，產業結構改變與外籍配偶移入等因素，使得因離散、家庭功能不彰而需要社會扶助的兒少愈來愈多，紅十字會育幼中心張玲如院長表示，他們收容的30名院童，有80%是單親無力教養、10%是家庭發生重大變故、7%是遭遇遺棄、3%是雙親失能的孩子，這些院生易有低自尊、情緒障礙、人際疏離、性別角色認同、價值觀念與行為偏差等身心發展上的困難，中心希望以人性化、適性、家庭化、社區融合模式提供更專業化的福利服務，讓安置中的孩子得到更佳的照顧品質。

永達保險經紀人社福基金會葉明達董事表示，經訪查高雄縣市八家育幼院及教養院後發現，位於高雄市鼓山區西子灣的紅十字會育幼中心不但是院舍最小，該院舍構造為疊砌式紅磚式建築長達85年歷史，被高雄市政府列為市定古蹟，空間發展受限，且無障礙設施及設備皆無法符合現代化規定，29名院童每學期需要30餘萬元的雜費、服裝費、交通費，為了讓遭遇不幸的孩子們得以接受安置，永達保險經紀人主動發起捐款活動，協助興建新院舍經費之補助。

資料來源:http://www.3c-catalog.com/ec99/GoodsDescr.asp?category_id=59&parent_id=0&prod_id=59-06

我國人口結構嚴重老化，過去退休老人不是靠著存款孳息支應生活就只能養兒防老，以現代社會情況，以上兩種方式根本不可行。在這波金融海嘯後，許多人老本都賠了進去，本報特專訪永達保險經紀人公司董事長吳文永談風暴後如何保存財富及進行退休規劃。

問：根據統計，台灣平均每人每月消費平均支出17,427元，以現行勞保年金制度，足夠支應該筆支出嗎？

永達保險經紀人吳文永(以下簡稱吳)：以現行勞保年金計算模式，勞保年金的所得替代率約36％，加上企業年金6％提撥率，一個月薪3萬元的授薪階級，一年才提撥了21,600元，20年後也才100多萬，若以年利率3％計算，退休後每個月僅可領到2000多元的退休所得，所得替代率約12％。勞保年金36％+企業年金12％=48％。以台灣生活水平，一位退休人士至少需76％的所得替代率才夠，這樣算來，尚有30％的所得替代缺口。永達保險經紀人

退休後所得缺口要如何彌補？有許多人想在投資市場賺到老本，過去，投資銀行用包裝方式推出各種衍生性金融商品，讓投資人享有較高報酬，不過，過去的報酬不代表未來，現在很多人是賺了利息卻賠了本金。全球五大投資銀行只剩下二家且改為商業銀行，而近期台灣發行的五年期公債，利率僅1.7％卻有一堆法人機構搶著買。連如此專業的法人機構都來搶買1.7％的公債，可以預期未來投資市場將不會太好，高報酬情況不在，可能連維持3％報酬都不容易。

如何補足政府年金、退休金缺口，商業保險是一項比較保本的工具，我們不能把退休期待在不確定的投資上及風險之中，這一波金融風暴傷到許多退休老本，當我們年紀已經到了60、70歲時，實在沒有必要每天錙銖必較報酬率，在號子看盤，尤其當我們年紀大時，身體、頭腦都不怎麼靈光，此時更不適合高風險金融商品。

退休金籌措應仰賴時間的魔力，透過商業保險彈性投保的特性，保多少、多久可以自行決定，又加上商業保險可以質借特性，保戶手頭不方便時都可以回過頭向保險公司進行保單借款，對退休族來說，商業保險可以兼顧資金運用彈性，又具節稅的功效。

問：面臨全球經濟景氣大蕭條，民眾該如何進行退休金的籌措與規劃。

永達保險經紀人吳：準備期要長。我們一踏入工作職場，企業就開始提撥退休金，這期間相當長，反觀我們自己，為何不能提早準備退休金呢？一個月薪3萬的人，至少必須強迫存下20％，且越早準備越輕鬆。

不過，不同年齡層要有不同的準備重點。剛出社會的年輕人，因為沒有家庭壓力，可以先投資自己，強化自己的知識、技術能力，在保障上可以買意外、死亡險。步入家庭後，因為有家庭成員要照顧，此時最怕有個萬一，此時最怕有重大病痛，失去工作能力，應要加強癌症及醫療險。到了老年，保本相當重要，建議可以購買增額終身壽險和長期持有美元的保證獲利保險商品，我相信未來美元仍是強勢貨幣。

從各種跡象顯示，未來幾年全球的經濟會不斷往下走，基金、股市、債券、房地產等投資商品都要小心，要有報酬率不高的認知。

資料來源:http://health.chinatimes.com/contents.aspx?cid=2,79&id=3681

兩岸簽署金融監理合作瞭解備忘錄(MOU)後，看好大陸龐大的未開發市場，永達保險經紀人公司董事長吳文永25日表示，預計4月底前成立1家新台幣2億元的控股公司，為前進大陸暖身，並透過收購香港或澳門的1至2家經紀人公司伸出觸角，同時進行相關市場評估，預計6月底前完成大陸一級城市的調查研究工作，期許在2010年能在穩健中大展身手。

吳文永說，歷經全球性金融風暴衝擊，在一片慘澹中，永達保險經紀人公司憑藉專業服務持續為客戶創造穩健價值，2009年20年期新契約保費收入達34.5億元，累積有效契約保費達260億元。

雖然2008年第4季起，金融海嘯席捲全球，對各行各業造成嚴重衝擊，在普遍衰退的大環境中，永達保經去(2009)年營業收入達38.3億元，較2008年成長7.1%。吳文永認為，在兩岸金融MOU正式生效後，加速兩岸金融發展，因此，永達保經看好未來市場景氣，不但提出兩岸佈局的具體計畫，也大膽預估2010年營業收入將上看17%以上的成長。

不僅業績亮麗，永達保險經紀人MDRT百萬圓桌會員數也持續成長，2009年達成人數共210位，較2008年大幅成長了63%，永達保險經紀人董事長吳文永表示，「全台歷經金融環境的動盪，消費者理財趨於穩健保守，為客戶規劃退休理財保險計畫一直是永達經營的主力，永達保經也將在2010年6月份增加外幣保單的增額終身壽險商品，提供客戶更多元化的保單選擇。」

展望2010年，永達保險經紀人董事長吳文永說，看好2010年的景氣復甦，預估今年永達保經新契約保費收入將達到50億元，累積有效契約保費數270億元，營收也將有17%的大幅成長，達45億元。

此外，永達保經除重視客戶服務與經營效率，對於社會回饋更是不曾間斷，永達社福基金會自96年成立以來，將希望帶到社會各個角落，2009年不受金融海嘯影響，捐助金額持續增加，達4000餘萬元。

不僅如此，永達保經員工也連續3年捐出個人每月所得1%幫助弱勢團體，近3年捐贈金額累積高達近1億2000萬元，2010年永達將持續深耕弱勢族群的安養權益，預計執行單親家庭扶助專案、低收入戶及經濟弱勢家庭救助計畫、全台復康巴士捐助計畫及身心障礙圓夢計畫等關懷活動，專注於保險本業的同時也善盡企業社會責任。

資料來源:http://www.nownews.com.tw/2010/02/25/320-2573404.htm

永達保險經紀人公司邁入十年，1日在陽明山中山樓舉辦年度榮譽表揚大會，董事長吳文永表示，2010年永達保經將以更高規格的專業與服務標準，培養更多優秀的同仁，並為前進中國市場暖身。

  永達保險經紀人表揚大會以「開創十年有成再造百年基業」為主題，象徵永達十年來一步一腳印，堅守退休理財保險市場，與員工「利益共享」、成就「關懷服務」的企業文化，不但塑造了高MDRT 會員比例、高經營績效，更獲得客戶的高滿意度。象徵壽險業最高榮譽百萬圓桌（MDRT）會員，2009年永達共有211位同仁達成資格，較08年大幅成長了63%，全永達保險經紀人具備MDRT資格者更高達735人，其中李秋蓮、李麗英、陳月碧、羅雅桂、莊聆瑄五人更達成MDRT 最高榮譽終身會員資格。

依目前永達有效業務人力2,200人，相當於平均每三位業務同仁就有一位MDRT會員，遠遠超過MDRT國際組織所統計全世界壽險業從業人員每100人僅有一位MDRT會員的比例，也是唯一排進全球百大企業會員排行榜的保險經紀人公司。除了MDRT會員外，大會同時表揚2009 年度風雲人物，個人及業務主管組業績大賽第一名魯淑靜、處經理組及協理組業績大賽第一名陳月碧，以及組織發展成就獎第一名黃素英。

2009年永達保險經紀人營業收入38.5億，較2008年成長8%，預計2010年新契約保費收入將達到50億，累積有效契約保費達280億，營收也將有17%成長，達45億，年度MDRT會員數更上看500人，並將維持13個月繼續率96%的客戶高滿意度。秉持MDRT「全人」的精神，永達保險經紀人對於社會服務也不遺餘力，2009年永達共贊助4,000多萬元投入公益活動，將關懷服務的理念傳播給客戶，讓客戶跟著永達一起回饋社會。

資料來源:http://edn.gmg.tw/article/view.jsp?aid=255139&cid=6